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覆盖全国信贷网点,实现全流程管理

——交通银行总行数据大集中信贷管理系统案例

客户概况

交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。截至2006年末,交通银行共有境内分行95家,营业机构2628个。根据《银行家》杂志对全球1000家大银行的最新排位,按总资产排名,交通银行位列世界1000家大银行的73位,按一级资本排名,交通银行位列第65位,已跻身全球银行百强行列。

2004年6月,在中国金融改革深化的过程中,国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。在深化股份制改革中,交通银行完成了财务重组,成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者,并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日,交通银行在香港成功上市,成为首家在境外上市的中国内地商业银行。

需求背景

数据大集中是国内银行业新世纪改革、发展的重点工程,也是适应国内外经济、金融形势发展,应对日趋激烈的市场竞争、控制经营风险、实现高质量持续发展的重要举措。为此,交通银行于2002年底启动了数据大集中工程。中创软件负责开发实施的信贷管理系统(Credit Management Information System,以下简称CMIS)是其中重要的组成部分。

交行信贷管理系统项目启动之前,引入国外咨询机构——普华永道,经过近两年时间的规划、设计,对信贷风险系统建设提出了较高的要求。依靠多年业务、技术经验的积累,中创软件基于此设计实现了与国际同步、国内领先的信贷风险管理系统。

解决方案

中创软件研发的交通银行信贷管理系统 以客户管理为基础,以流程管理为主线,以信贷风险防范为目标,基于B/S体系结构,基于标准J2EE应用服务器架构,利用构件化技术、工作流技术,实现法人客户信贷业务及个人信贷业务的管理、统计、分析、监测、审批、控制的电子化和自动化,提供信贷及相关业务信息的存储、汇总、收集、反映,为各层次的经营 管理提供监控、决策、分析、预警等功能,为银行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。具体实现了客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等业务系统。

该系统基于中创软件中间件公司InforFlow、InforReport等中间件产品构建开发,具有以下显著特点:

实现信贷业务的全流程管理和控制

实现流程逻辑、业务逻辑充分分离

实现自身客户风险评级模型、债项风险评级模型库

全面、灵活的风险预警机制

灵活、严谨的授权授责管理

各种指标的动态定义及计算

复杂中式报表的自行定制、部署

授信决策支持

应用效果

该系统上线运行后,覆盖了全行所有信贷网点,在全国95家分行,2600多个营业机构投入应用,为交通银行信贷业务的创新、经营决策提供了充分的信息支持,增强了快速响应信贷流程变化的能力,提升业务服务质量。

目前,CMIS正在交通银行信贷业务的审批、发放、风险评级、贷后监控、决策支持整个过程中发挥举足轻重的作用。系统的实施也给交通银行带来了良好的收益,如在该系统中快速定制开发实现的面向小企业融资的“展业通”创新产品,在2006年度推出当年就发展了千亿元以上信贷额度规模。

 典型应用

应用综合

成功故事

客户认可

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